旅行途中若不幸遇上地震、颱風等天災，隨時打亂行程！旅遊保險除了保障航班延誤或行李遺失等不便，亦可能涵蓋由天災引申的行程變故，如旅程中斷或取消、住宿變更、至緊急撤離等。有甚麼情況屬於不保事項？HoldCover 為你拆解天災保障範圍、索償須知及投保建議，助你應對突發災害。
旅遊保險會保障天災嗎？
所謂「天災」，通常指地震、海嘯、水災、颱風、火山爆發等不可預測的自然現象。
現時，大部分旅遊保險都會涵蓋天災導致的損失，但具體保障範圍和條件則因保險公司而異。投保前應檢查保單是否涵蓋目的地常見的自然災害。舉個例子，前往日本需留意地震保障，而東南亞地區則需關注水災和颱風條款。因應不同地區風險各異，保障需求也不盡相同。
常見天災保障範圍一覽
行程取消 / 延誤 / 提早結束
若在出發前（通常為7天內），目的地發生天災，保險可能會賠償已支付且不可退款的費用，如機票、酒店預訂等。另外，如需提早結束行程並緊急返港，保險可賠償未使用的行程費用及因此而產生的額外交通、住宿開支。
如果因天災導致航班延誤，一般旅遊保險要求延誤達指定時數（通常4–6小時）才可索償。但 HoldCover 提供全港獨家的「2小時航班延誤保障」，只要航班延誤滿 2 小時，即自動發放HKD200補償（20,000 Hold Dollars），讓旅客輕鬆應對行程中的小意外。
如何享受此保障？
- 成為 HoldCover 會員（訪客投保不適用）
- 投保單次旅遊保險計劃
- 完成投保後，提交航班資料（須於起飛前至少 1 天登記）
- 航班延誤滿 2 小時，系統自動核實並發放補償
- 補償自動存入帳戶，3 個工作天內到賬
醫療及緊急援助
因為天災而受傷的醫療費用通常都在保障範圍內，包括：
- 門診及住院治療
- 緊急醫療撤離
- 返港後的跟進治療費用
這項保障尤其重要，因為海外醫療費用可能相當高昂。
財物損失
部分保單會涵蓋因天災損壞的行李或個人物品，但多數僅限於財物遭到盜竊或遺失。因此，若有需要攜帶貴重物品旅行，建議先確認保單的財物損失條款及賠償上限。
已知風險和不保事項
保險公司通常不會賠償「已知風險」，旨在防止投保人在災害已確定發生後才購買保險。對於投保前已發生或已被廣泛報導的天災，會列作已知風險。
除非保單特別列明相關條款，一般旅遊保險不會賠償在颱風登陸後才投保，或者在目的地已經發出紅色或黑色旅遊警示後才投保的保單。
索償程序和須知
提出索償有限期
保險公司通常要求索償在天災事件發生後21-31天內提出，逾期可能不受理。因為相關有限期視乎個別保險產品，在投保時和展開旅程之前，記得要清楚了解索償時限。
準備相關證明文件
由於一般新聞報導未必能被視為證據，投保人需要提供以下的有效的證明文件，包括：
- 官方天災報告（如氣象部門發出的公告）
- 航空公司或交通公司提供的延誤/取消證明
- 已支付且無法退款的費用收據
- 額外開支的單據
請妥善保存所有原始單據和文件，留意電子副本可能不被接受。
旅遊保險越早買越好？
最佳投保時機
理想情況下，最好的做法是在確認行程並支付機票訂金後立即投保。成功投保後，保障即時生效。這樣，即使出發前發生天災也能獲得取消行程的保障。
比較保單
選擇旅遊保險時，應特別注意：
- 確認天災保障範圍及不保事項
- 根據目的地的天災風險選擇合適保障（如日本地震、東南亞颱風）
- 比較不同計劃的保額及條款細節
關注官方警示
投保前，務必查閱香港的外遊警示，避免因「已知風險」相關的條款而使保障失效。同時，旅途中也應持續關注目的地天氣及安全狀況。
天災雖難以準確地提前預測，但周全的保障計劃能讓你在意外發生時減少損失。現在就前往 HoldCover 輕鬆對比不同產品的保障範圍和價格，選擇最合適自己的旅遊保險，讓旅程多一份安心！
